கிரெடிட் கார்டு சரியான முறையில் பயன்படுத்துவது எப்படி? கடன் வலையில் சிக்காமல் இருக்க வழிகள்

 இன்றைய காலகட்டத்தில் பணமில்லா பரிவர்த்தனைக்கு கிரெடிட் கார்டு ஒரு வரப்பிரசாதமாக உள்ளது. சரியான முறையில் பயன்படுத்தினால் கேஷ்பேக், ரிவார்டு பாயிண்ட்ஸ் மற்றும் வட்டியில்லா கடனுதவி என பல நன்மைகள் கிடைக்கும். ஆனால் முறையான விழிப்புணர்வு இல்லையென்றால் இதுவே மிகப்பெரிய கடன் வலையாக மாறி வாழ்நாள் சேமிப்பையே அழித்துவிடும். கிரெடிட் கார்டை சாதுரியமாகப் பயன்படுத்தி நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வது எப்படி என்பதை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

1. பில்லிங் சைக்கிள் (Billing Cycle) மற்றும் சலுகைக் காலம்

கிரெடிட் கார்டுகளில் பொதுவாக 45 முதல் 50 நாட்கள் வரை வட்டியில்லா சலுகைக் காலம் (Interest-free grace period) வழங்கப்படுகிறது.

பில் உருவாகும் தேதி (Statement Date): இந்த தேதியில் உங்கள் மாதச் செலவுகள் கணக்கிடப்பட்டு பில் தயாராகும்.

கடைசித் தேதி (Due Date): பில் தயாரான நாளில் இருந்து 15 முதல் 20 நாட்களுக்குள் பணத்தைச் செலுத்த வேண்டும்.

பயன்படுத்தும் முறை: பில் உருவான அடுத்த ஓரிரு நாட்களில் பெரிய செலவுகளைச் செய்தால், முழுமையான 45-50 நாட்கள் வட்டியில்லா சலுகைக் காலத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

2. குறைந்தபட்சத் தொகை (Minimum Due) என்ற மாயை

கிரெடிட் கார்டு பில் வரும்போது மொத்தத் தொகையோடு "Minimum Amount Due" (பொதுவாக 5%) குறிப்பிடப்பட்டிருக்கும்.

பலர் இந்த குறைந்தபட்சத் தொகையை மட்டும் கட்டிவிட்டால் போதுமானது என்று நினைக்கிறார்கள். இது மிகப்பெரிய தவறு.

மீதமுள்ள தொகைக்கு ஆண்டுக்கு 36% முதல் 42% வரை கடுமையான வட்டி வசூலிக்கப்படும்.

எனவே, எப்போதும் Total Outstanding Due என்ற முழுத் தொகையையும் கடைசித் தேதிக்கு முன்பே செலுத்திவிட வேண்டும்.

3. கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் (Credit Utilization Ratio - CUR)

உங்கள் கார்டின் வரம்பு (Limit) ஒரு லட்சம் ரூபாய் என்றால், முழுத் தொகையையும் செலவழிக்கக் கூடாது.

வங்கி வல்லுநர்களின் கூற்றுப்படி, கார்டு லிமிட்டில் 30% மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும்.

அதிகப்படியான பயன்பாடு உங்களின் சிபில் (CIBIL) ஸ்கோரை வெகுவாகக் குறைக்கும்.

4. தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகள்

ஏடிஎம்மில் பணம் எடுத்தல் (Cash Withdrawal): கிரெடிட் கார்டு மூலம் ஏடிஎம்மில் பணம் எடுத்தால் எடுத்த முதல் நாளிலிருந்தே வட்டியும் பரிவர்த்தனைக் கட்டணமும் தொடங்கும்; சலுகைக் காலம் கிடையாது.

அடிப்படைத் தேவைக்கு மட்டும் பயன்படுத்துங்கள்: கையில் பணம் இல்லாத ஆடம்பரச் செலவுகளுக்கு கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தாதீர்கள்.

கிரெடிட் கார்டு என்பது ஒரு கடன் கருவி மட்டுமல்ல, சிறந்த நிதி மேலாண்மைக் கருவி. செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு ரூபாயும் வங்கிக் கணக்கில் இருக்கிறது என்ற உறுதி இருக்கும்போது மட்டுமே கார்டைத் தேய்க்க வேண்டும். முழுத் தொகையையும் மாதந்தோறும் தவறாமல் கட்டி வந்தால் கார்டின் பயன்களை முழுமையாக அனுபவிக்க முடியும்.