ஃபிக்சட் டெபாசிட் (FD) vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (Mutual Fund) - நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கு எது சிறந்தது?

 நடுத்தரக் குடும்பங்கள் தங்கள் உழைப்பின் மூலம் சேர்த்த உபரிப் பணத்தை எங்கே முதலீடு செய்வது என்பதில் எப்போதும் ஒரு பெரிய குழப்பம் இருக்கும். பாரம்பரியமாகப் பின்பற்றப்படும் நிலையான வைப்பு நிதி (Fixed Deposit) சிறந்ததா அல்லது நவீன முதலீட்டு வழியான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (Mutual Fund) சிறந்ததா என்ற ஒப்பீட்டைப் பலரும் தேடுகிறார்கள். இரண்டின் நிறை, குறைகளை விரிவாக அலசிப் பார்ப்போம்.

1. ஃபிக்சட் டெபாசிட் (Fixed Deposit - FD)

வங்கிகள் மற்றும் தபால் நிலையங்களில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான வட்டியில் முதலீடு செய்யும் முறை இது.

பாதுகாப்பு: மிக உயர்வான பாதுகாப்பு. வங்கியே திவாலானாலும் DICGC மூலம் ₹5 லட்சம் வரை முழுப் பாதுகாப்பு உண்டு.

வருமானம்: முதலீடு செய்யும் போதே எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும் என்பது உறுதியாகத் தெரியும் (தற்போது சுமார் 6.5% முதல் 7.5% வரை).

குறைபாடு: வருமானம் நிலையானது; பணவீக்கத்தை விட சற்று குறைவாகவோ அல்லது அதற்கு இணையாகவோ மட்டுமே இருக்கும். மேலும் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி உண்டு.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (Mutual Funds)

பல முதலீட்டாளர்களிடம் இருந்து நிதியைத் திரட்டி, தொழில்முறை நிதி மேலாளர்கள் (Fund Managers) மூலம் பல்வேறு நிறுவனப் பங்குகள் மற்றும் கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் முறை.

வருமானம்: சந்தையின் இயக்கத்தைப் பொறுத்து வருமானம் மாறுபடும். நீண்ட கால அடிப்படையில் (5 ஆண்டுகளுக்கு மேல்) ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் 10% முதல் 14% வரை வருமானம் கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது.

அபாயம் (Risk): பங்குச் சந்தை சார்ந்தது என்பதால் குறுகிய காலத்தில் ஏற்ற இறக்கங்கள் இருக்கும்.

எஸ்.ஐ.பி (SIP) வசதி: மாதந்தோறும் வெறும் ₹500 முதலே சேமிக்கத் தொடங்கலாம்.

ஒரு பார்வை ஒப்பீடு.....

ஃபிக்சட் டெபாசிட் (FD)மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (Mutual Fund)

அபாய அளவுமிகக் குறைவு (பாதுகாப்பானது)நடுத்தரம் முதல் அதிகம்

வருமானம்உத்தரவாதமான 6.5% - 7.5%உத்தரவாதமில்லை (சராசரியாக 10% - 12%)

பணவீக்க முறியடிப்புகடினம்நீண்ட காலத்தில் எளிது

முதலீட்டு முறைமொத்தத் தொகை (Lump sum)மொத்தமாக அல்லது மாதத் தவணை (SIP)

பொருத்தமான காலம்குறுகிய காலம் (1 - 3 ஆண்டுகள்)நீண்ட காலம் (5 ஆண்டுகளுக்கு மேல்)

4. நடுத்தரக் குடும்பங்கள் எதைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

அடுத்த 1 முதல் 3 ஆண்டுகளுக்குள் வீடு கட்டுவது, திருமணம் போன்ற திட்டவட்டமான தேவைகள் இருந்தால் ஃபிக்சட் டெபாசிட் பாதுகாப்பானது.

குழந்தைகளின் மேற்படிப்பு, ஓய்வூதியத் திட்டம் போன்ற 5 முதல் 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிந்தைய நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (SIP) சிறந்த பலனைத் தரும்.

இரண்டு திட்டங்களிலும் பணத்தைப் பிரித்து முதலீடு செய்வதே நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கு சமநிலையான நிதிப் பாதுகாப்பைத் தரும்.

முதலீட்டில் "எல்லோருக்கும் ஏற்ற ஒரே திட்டம்" என்று எதுவும் இல்லை. நமது தேவையின் கால அளவு மற்றும் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனைப் பொறுத்தே திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும். அவசரத் தேவைக்கு FD-யும், எதிர்கால வளர்ச்சிக்கு Mutual Fund-ம் கைகோர்த்துச் செல்வதே அறிவார்ந்த நிதித் திட்டமிடல்.